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2020-10-20银行个人理财和代销产品销售录音录像管理办法

录音录像管理办法

第一章  总则

第一条 为进一步加强理财和代销业务销售行为管理,切实防范误导销售和不当销售行为,维护广大金融消费者的合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行理财产品销售管理办法》、《关于开展银行理财和代销产品销售录音录像工作的意见》、《关于银行理财和代销产品销售录音录像工作意见的补充通知》等法律法规和监管规定,特制定本办法。

第二条 本办法所称高风险理财产品是指按照《商业银行理财产品销售管理办法》、《xx银行个人理财产品销售管理办法》的规定,风险评级在中高级(含)以上的银行理财产品(包含自主研发及代销他行)。

第三条 本办法所称代销产品是指通过我行渠道代理销售的非本行产品(理财产品除外)。

第四条 本办法所称同步录音录像是指图像和录音的双重、同时录制。

第五条 本办法所称保障型(不具投资性质)保险产品是指在保单有效期内,任一保单年度末保单现金价值均不超过累计已缴保费的产品。

第二章  实施范围

第六条 录音录像产品范围为网点销售的中高级风险(含)以上理财产品和所有其他代销产品,录音录像产品不包括国债、货币基金、债券基金、贵金属、一年期(含)以下保险。其中,不同的开放式理财产品和开放式基金应对具体产品的首次购买/申购的销售过程进行录音录像。

第七条 录音录像客户范围为所有个人客户,包括私人银行客户。

第三章  部门职责

第八条 为加强对录音录像工作的管理,总行成立录音录像工作领导小组,由主管个人金融业务的行领导担任组长,小组成员由总行个人金融部、信息技术部、风险管理部、资产管理部、会计结算部部门负责人组成。

第九条 工作领导小组主要职责是对录音录像工作进行总体规划,审定相关管理制度及业务流程,对录音录像工作进行管理,对各部门管理职责进行分工。

第十条 总行个人金融部

(一) 负责对录音录像工作进行组织协调;

(二) 负责拟定录音录像工作相关规章制度及业务流程;

(三) 负责组织分行(含xx业务管理部、总行营业管理部,下同)开展录音录像工作;

(四) 负责对分行录音录像工作进行检查;

(五) 负责录音录像风险管理工作;

(六) 负责制定录音录像工作的标准话术。

第十一条总行信息技术部

(一) 负责录音录像系统(含摄像头)的采购、指导安装、运行维护以及功能优化等;

(二) 负责保障录音录像工作的正常运行。

第十二 条总行风险管理部

(一) 负责对录音录像工作存在风险进行合规审查;

(二) 负责对录音录像工作相关事项提供法律咨询意见。

第十三 条总行资产管理部

负责提供中高级风险(含)以上理财产品的关键要素、主要风险、产品匹配度、客户权益须知等内容,配合制定录音录像工作的标准话术。

第十四 条总行会计结算部

负责指导分支机构做好综合业务系统产品销售操作工作,配合做好录音录像指导工作。

第十五 条为保证录音录像工作正常进行,工作小组成员部门应加强协调沟通,及时处理存在问题,确保录音录像工作顺利开展。

第四章  分支机构授权

第十六 条各分支机构应在总行授权范围内,规范开展录音录像工作。

第十七 条分行负责辖区录音录像的管理工作,主要职责:

(一) 负责组织辖内支行按规定开展录音录像工作;

(二) 负责对辖内支行录音录像工作进行指导;

(三) 负责对辖内支行录音录像工作开展检查。

第十八条 支行负责开展录音录像工作,主要职责:

(一) 负责对指定产品销售进行录音录像;

(二) 负责妥善提交录音录像资料,确保信息安全,防止非法泄露;

(三) 负责开展录音录像自查工作。

第五章  基本要求

第十九条 支行应设理财室(理财专区)销售中高级风险(含)以上理财产品和所有其他代销产品,并将摄像头安装在该区域的内网机上。销售人员应就产品关键交易信息及风险提示,以及客户对上述提示确认的过程进行同步录音录像。

第二十条 销售人员应在开始录音录像时对客户履行告知义务。

第二十一条 在告知客户后,销售人员应使用录音录像设备,对包括销售人员介绍产品关键信息、出示销售文件、进行风险提。

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